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有钱省着花(上)

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论坛元老

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发表于 5 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式
赚钱难,花钱易。在没有千万元资产之前,每个人都有这样的感觉。可是,一旦你的资产越过千万大关,赚钱将变得容易:即便存银行,就算年利率只有2%,那每年也会有20万元的利息收入,足够一个中产家庭的全年花费。可是,我们生活中的绝大多数人却犯着致命的错误:在财富不够多的时候,尽情享受着花钱的乐趣。所谓“月光族”,就是崇尚每个月都花掉所有的钱再去赚钱继续花的人。更有甚者,有的人不但花掉当前赚的钱,还办着信用卡,透支未来的收入。结果怎样呢?就是今天的美国人的现状:一旦收入不景,个人只好宣布破产,一切要从头再来。

有一首歌唱道,“只不过是从头再来”。人生只有一次,有多少事情根本无法从头再来!青春、激情;生命,生活;体力,脑力——除了痛苦可以再来,似乎没有什么幸运的事情能够反复光临普通人。下岗了,有多少人能从头再来呢?没钱了,有多少人能重新崛起呢?所以,不要被励志的歌谣迷惑——我们的青春和生命只有一次,没有资格去挥霍到从头再来!

既然如此,有钱就得省着花,如果你想成为千万富翁的话!

所以,发扬韬略系列在告诉你赚钱之道之前,首先提出一个鲜明的观点:赚钱之前,先学会花钱要省。这包括如下至少八种省钱的途径:

第一,不要轻易买房子。一般来说,不要在30岁之前买房子,尤其不要在资产超过500万元之前买房子。

居者有其屋,似乎是中国人自古以来的梦想。在房价不高的时候,做做这样的梦还是值得的。随着房价的走高,在结婚之前或结婚不久就买房子,是投资中最大的忌讳。为什么?因为中国的房子根本不值得花那样大的代价去买。

只要稍微了解一点房地产知识,就应该知道,绝大多数城市,包括上海深圳北京这样的大城市,即便再豪华的房子,精装修之前的建筑成本绝对不会超过2000元/平米。一些三线城市的建筑成本更只有500元左右。这样的房子,在中国却卖到了1万元/平米以上,三线城市也卖到3000元以上,早已大大偏离了房地产行业的正常利润。

不错,房地产是包括土地的。但西方国家的土地是私有的,购买房屋者也就拥有了房屋的土地。而在中国,我们买的所有合法的房屋,都只是70年的使用权而已。70年后,你必须重新购买土地或者缴纳土地购置税。当然,70年后,也许房屋还是归你所有,再缴纳的土地税很少,但中国改革开放后的建造的房屋,又有多少能经过70年的使用而质量不变呢?就算质量尚可,其样式、格局在70年后还能被居住者所认可吗?只怕很难很难。

既然我们花出的代价只是购买一个70年的使用权,房屋的价格还应该那么贵吗?如果只是一个使用权,租房子住跟买房住又有什么区别呢?

如今,中国的绝大多数商品房的出租收益不过3%左右,有的甚至只有2%。这就意味着投资于房地产是绝对不划算的。于是,我们就面临这样一个选择题:

其一,如果我们买房子,意味着给开发商送钱,让他赚大钱。绝大多数房地产开发商的毛利率都超过了30%。你购买一个价值百万的房子,就意味着白送给开发商30万元以上的利润。如果你是如此喜欢给人送钱,你自己又凭什么发财呢?

其二,如果我们租房子,意味着买房子的人给我们大大的补贴。买房者每百万元投资,一年的回报不过3万元左右,需要33年才能收回成本。但是,如果我们有100万元用于股市投资,每年复利20%的话,33年后的收益可以达到4亿元。

那么,你是愿意让开发商赚钱,还是愿意自己赚钱呢?当然是首选自己赚钱:那就是宁可租房绝不买房。

既然财富账是如此清楚,为什么很多人还要在结婚之前花费“巨资”来先买一套房子呢?只不过是“死要面子活受罪”而已。

对于资产尚不丰富的人来说,宁可等到40岁再买房,也不要早早地把积累的全部家当用于买房子。我们可以简单地再算一笔账:假设房屋价值是100万元,首付20万元。房屋按照每年5%的水平增值,20年后,其价值是265万元。假设此间偿还完全部贷款120万元,总付出140万元,利润率还不足一倍。但是,如果我们有20万元用于投资,每年的利润是20%,20年后将达到760万元。此时再买房,即便房价达到300万元,也只需要花费很少一部分——假设首付还是20%,支付金额只要60万元,不足自己资产的10%而已。要应付按揭的贷款和利率,也会变得十分轻松。

所以,不要小看了早期买房子的那笔钱!你花掉的20万元,可能是20年后的700万元!住这样的房子,岂非太过昂贵!

在投资领域,我们应该学习巴菲特——穷其一生,他也只买过一套房子而已。他购买这套房子的时候,已经28岁,两年后,他的个人身价达到100万美元。即便如此,巴菲特对购
                                                               
                                                       
                                               
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